655 Indskydergaranti

Som kunde i en bank eller sparekasse, f. eks. Amagerbanken, behøver du normalt ikke være bange for at tabe din opsparing, hvis pengeinstituttet skulle komme i økonomiske vanskeligheder og gå konkurs.

I 1988 blev der af landets pengeinstitutter etableret en indskydergarantifond, som sikrer dine indeståender på alle former for indlånskonti i banker, sparekasser og andelskasser. Fra d. 16.09.1995 er beløbsgrænsen for garantien forhøjet fra 250.000 kr. til 300.000 kr. Fra d. 30.06.2009 er beløbsgrænsen forhøjet til 100.000 euro.

Garantien på 100.000 euro dækker både private kunder og erhvervskunder, herunder også foreninger, anparts- og aktieselskaber, interessentskaber osv.

Beløbsgrænsen på 100.000 euro gælder pr. indskyder, og beløbet beregnes på den måde, at man sammenlægger samtlige dine indlånskonti, hvor 100.000 euro-grænsen gælder, og fra dette beløb trækker alt, hvad du skylder det pågældende pengeinstitut. Har du herefter et nettotilgodehavende på f. eks. 140.000 euro., dækker indskydergarantien kun de 100.000 euro.

Er der flere kontohavere, betragtes disse som flere indskydere. Har du og din ægtefælle f. eks. indsat 1.200.000 kr. på den samme konto med jer begge påført som kontohavere, dækker indskydergarantien 100.000 euro for hver af jer, dvs. hele beløbet. Er det kun den ene af jer, som er anført som kontohaver, gælder beløbsgrænsen på 100.000 euro - også selv om I har fælleseje og I begge har bidraget til opsparingen.

Skulle du være så heldig at høre til den lille gruppe, for hvem garantien på 100.000 euro ikke er stor nok, kan du bare fordele dine indskud i forskellige pengeinstitutter, så du aldrig har mere end 100.000 euro indestående hvert sted.

For en række indlånsformer gælder garantien uden beløbsbegrænsning, dvs. også selv om indeståendet er på over 100.000 euro Det drejer sig om følgende 8 særlige opsparingsformer:

børneopsparing
uddannelsesopsparing
boligopsparing
kapitalpension
ratepension
selvpensionering
indeksopsparing
etableringskonti

Der gælder heller ingen beløbsgrænse for garantien på følgende 5 former for indlån:

umyndiges midler i de godkendte forvaltningsafdelinger
advokaters klientkonti
beløb der er deponeret i henhold til deponeringsloven
omprioriteringskonti, hvor pengeinstituttet har hjemtaget et kreditforeningslån, solgt obligationerne og indsat provenuet på kontoen
konti, hvor købesummen i en ejendomshandel er deponeret indtil skødet er lyst anmærkningsfrit.

I de to sidste tilfælde gælder garantien kun fuldt ud i de første 9 måneder efter indsættelsen, og det er desuden en betingelse, at ejendommen har været anvendt hovedsageligt ikke-erhvervsmæssigt eller er bestemt til hovedsagelig ikke-erhvervsmæssig anvendelse af køberen, sælgeren eller låntageren.

For alle andre indlånsformer gælder det, at du kun er sikret op til til beløbsgrænsen på 100.000 euro, og jeg kan som eksempel nævne:

almindelige indlånskonti, herunder indskud på de mange forskellige højtforrentede konti, som løbende tilbydes kunderne
gevinstopsparingskonti og millionærkonti
aftaleindskud, hvor renten aftales fra fx måned til måned
investeringsfondskonti

Har du 90.000 euro stående på en kapitalpensionskonto og yderligere 50.000 euro på et almindeligt indlån, gælder indskydergarantien for begge beløb. Indeståendet på de særlige indlån, som jeg netop har nævnt, tæller med andre ord slet ikke med ved beregningen af beløbsgrænsen på 100.000 euro

Jeg vil til slut nævne, at indskydergarantifonden slet ikke dækker følgende:

Værdipapirer, fx obligationer eller garantbeviser, udstedt af et pengeinstitut

Garantier udstedt af et pengeinstitut

Checks udstedt af et pengeinstitut.

Garantien dækker heller ikke værdipapirer, som du har liggende i depot i et pengeinstitut, men skulle pengeinstituttet gå konkurs, kan du kræve værdipapirerne udleveret fra boet, og du risikerer derfor ikke at lide tab.